Как промените за кредитите ще повлияят на лихвите
Източник: Thinkstock/Guliver
3

П ромените в Закона за потребителския кредит, които днес парламентът прие окончателно на второ четене, няма да доведат до някакви съществени промени в лихвените нива по кредитите, но ще предложат на потребителите допълнителни защити и възможности.

Това коментира за БТА Тихомир Тошев, изпълнителен директор на консултантска компания за кредитни продукти.

Тошев коментира основните промени в закона, които предвиждат възможност за предсрочно погасяване на ипотечен кредит без наказателна лихва по нови и по вече сключени договори, когато кредитът е погасен след изплащане на 12 месечни вноски; възможност за сключване на договор за ипотечен кредит, при който кредиторът се удовлетворява изцяло до размера на обезпечението по договора; налагане на таван на годишния процент разходи по кредита в размер на пет пъти размера на законната лихва по просрочени задължения и други.

Досега виждахме тълкувания, че закон не може да влиза в сила със задна дата, затова аз съм изненадан, че днес Народното събрание прие текстове, които да са в сила за по вече сключени договори, коментира Тошев.

Той добави, че е много възможно точно тази страна на законовите промени да бъде съдебно атакувана.

Повечето от другите промени бяха дълго време коментирани, посочи експертът.

Дебатира се дали да има таван на лихвите и в какъв размер да е, виждаме сега, че това остава като промяна в закона. Оттук нататък ще изчакваме да видим как ще реагира пазарът на това и дали няма да се наложи последваща промяна, коментира Тошев. Пазарът ще покаже, че таванът на лихвите не е правилно преценен и този текст ще трябва да се коригира, добави той.

Тошев уточни, че пазарът на така наречените бързи кредити наистина има нужда от по-добри регулации, но налагането на един и същ таван за кредити до 400 лв. и за кредити над 100 000 лв. не е пазарна мярка.

Другите промени са полезни и са в посока на защита на потребителите, коментира Тихомир Тошев.

Очаквам обаче, че скоро ще видим нов отделен закон за ипотечния кредит, защото не е редно толкова сериозен продукт като ипотечния кредит да е регулиран само с няколко текста в закона за потребителския кредит, прогнозира експертът.

Съвсем скоро се прие и европейска директива за ипотечния кредит, която е доста подробна по отношение на защита на потребителите, каза Тошев. Той добави, че с приемането на директивата се е дал срок от две години националните законодателства да бъдат синхронизирани с нея.

Според мен не е редно законът да влиза със задна дата за съществуващи договори за ипотечен кредит, защото когато се е калкулирала цената на тези кредити в сметката е влизало и съществуването на така наречената наказателна лихва. Ако тази промяна не бъде оборена в съда и остане в сила, отражението й ще бъде такова, че потребителите с ипотечни кредити ще имат по-голяма гъвкавост при рефинансиране, коментира експертът. Определено ще има повече сделки за рефинансиране, но не вярвам да има вълна от нови договори, прогнозира той.

Голяма част от рефинансиранията на ипотечни договори, сключени при неизгодни условия и при по-високи лихви, вече приключиха, каза Тошев. От друга страна, още през 2006 г. излязоха първите продукти на банките без такси за предсрочно погасяване, когато това е със собствени средства, припомни той. Така по думите му

промяната ще касае точно тези клиенти на банките, които са готови да изтеглят нов кредит при по-изгодни условия като ще им бъде спестен един допълнителен разход.

Не очаквам законовите промени да доведат до промяна в лихвените нива - нито нагоре нито надолу, заяви Тошев. В поправките вече е записано как се формират банковите лихви - това ще става с прозрачни пазарни индекси - Софибор, Юрибор или комбинация от индекси плюс надбавка, посочи Тошев.

В дългосрочен план това ще доведе до там, че лихвите по кредитите ще започнат малко да се повишават, защото в момента тези пазарни индекси са на исторически най-ниските си нива заради кризата, коментира експертът.

В бъдеще те ще растат, а с тях леко ще се увеличават и лихвените проценти по кредитите. Това не е толкова фатално, щом е съпътствано с подобряване на пазарите, каза Тошев. Той добави, че потребителите вече ще имат право активно да управляват своя кредит, да го предоговорят и това ще им даде голяма доза сигурност за лихвите.

Основните предимства на промените са отпадането на таксата за предсрочно погасяване, дори и при рефинансиране, което дава по-голяма свобода на потребителите да управляват кредита си, както и прозрачното управление на лихвите, обобщи законовите промени Тошев. Когато има ясен индекс, показващ движението на лихвата по кредита им, потребителите ще могат всяка сутрин да проверяват защо лихвата ще пада или ще се покачва. Повечето кредити ще бъдат коригирани на три или шест месеца в зависимост от движението на пазарните индекси, смята Тошев.

Отчитам като предимство и появата на този нов ипотечен кредит, който ще дава възможност на клиентите да отговарят само до размера на обезпечението, каза Тошев. Така, ако след време, клиентите не могат да обслужват кредита си, могат просто да върнат жилището и да нямат повече задължения към банката. Този кредит ще е по-скъп и ще е с по-нисък процент финансиране - тоест вместо да покрива до 85-90% от стойността на имота, той ще покрива може би 50 до 60 процента, но все пак ще има клиенти и за този вид продукти, прогнозира Тошев.

Положителна стъпка е и вкарването на всички кредити в обхвата на закона за потребителския кредит, включително тези под 400 лв. Така защитите, предвидени в евродирективата за потребителския кредит, се отнасят вече за всички кредити.

Тези защити включват предоставяне на офертите по стандартен формуляр, предоставяне на договора предварително, възможността за отказ от него в 14-дневен срок след подписването му, ако клиентът прецени, че договорът е неизгоден. Смятам, че това са добри регулации за всички типове кредити, каза кредитният експерт.

Коментари 3
Кирилица:
Фонетична
Имате 2000 позволени символа

* Моля, коментирайте конкретната статия и използвайте кирилица! Не се толерират мнения с обидно или нецензурно съдържание, на верска или етническа основа, както и написани само с главни букви!

3 коментара
 
Мъж и жена спорят: -Не разбираш ли, че Господ ме изпрати при теб. -Разбирам, но за какви грехове?
Прочети целия
Обратно в сайта X

ДОСТЪП ЗА ЛОГНАТИ ПОТРЕБИТЕЛИ За да пишете, оценявате или докладвате коментари, моля логнете се в профила си.

  1. Запомни ме
забравена парола Полетата маркирани с * са задължителни
Полето Потребителско име не трябва да е празно.
Полето E-mail не трябва да е празно.
Полето Парола не трябва да е празно.
Полето Повторете паролата не трябва да е празно.
  1. Декларирам, че съм се запознал с Общите условия за ползване на услугите на Нетинфо.
Полетата маркирани с * са задължителни

Последни

<p>Мъжът, отворил врата на летящ самолет, обяснил, че се задушавал и искал да слезе</p>

Мъжът, отворил врата на летящ самолет в Южна Корея, обяснил, че се задушавал и искал да слезе

Свят Преди 7 часа

Дванадесет души пострадаха леко, когато мъжът отвори вратата на самолет Еърбъс А321 на „Асиана еърлайнс“ в петък, причинявайки разхерметизиране на салона

Снимката е илюстративна

Внимавайте! Опитите за получаване на бърз тен по време на почивка може да са много опасни

Любопитно Преди 9 часа

Ако човек изгори силно на слънце, тогава може да развие меланом

<p>Борисов:&nbsp;Това ми е предложението, дали ще го подкрепят колегите в парламента, не знам</p>

Борисов: Да купим същите машини, които са в САЩ, същата марка, и с тях да провеждаме машинно гласуване

България Преди 11 часа

По думите му по този начин ще се избегне "далаверата с машинния вот"

Мария Габриел: Замразяваме преговорите с ПП-ДБ, всичко си има граници

Мария Габриел: Замразяваме преговорите с ПП-ДБ, всичко си има граници

България Преди 12 часа

„Всичко си има граници. Моята е, че не мога да приема демокрация да се гради на базата на лъжа, разклащане устоите на държавността и неспазване на фундаментални принципи на републиката“, подчерта тя

киноа

Скритите рискове от употребата на киноа: Разкритията на здравните експерти

Технологии Преди 12 часа

Когато се яде в големи количества обаче, това може да причини някои храносмилателни разстройства

Мароканска кухня: 5 вкусни традиционни ястия от Мароко

Мароканска кухня: 5 вкусни традиционни ястия от Мароко

Любопитно Преди 12 часа

Ще ви представим някои от най-вкусните и символични ястия, които Мароко има да предложи на своите гости

<p>Киев: Русия отслаби офанзивата си срещу Бахмут с тази цел</p>

Киев: Русия отслаби офанзивата си срещу Бахмут с цел прегрупиране на силите си

Свят Преди 13 часа

Руските сили продължават с атаките, но "като цяло нападателната активност е намаляла", заяви в "Телеграм" украинската заместник-министърка на отбраната Ханна Маляр

<p>&quot;Сърбия ще бъде твърда и непоколебима в защитата на своя народ&quot;</p>

Сръбският Съвет за национална сигурност: Армията ще остане в пълна бойна готовност до следващо нареждане

Свят Преди 13 часа

Съветът отбелязва, че мисията на НАТО в Косово и силите КейФОР не са си свършили работата съгласно Резолюция 1244 на Съвета за сигурност на ООН и Военно-техническо споразумение от Куманово

НАТО призова Косово да деескалира напрежението със Сърбия

НАТО призова Косово да деескалира напрежението със Сърбия

Свят Преди 13 часа

"Призоваваме институциите в Косово да деескалират незабавно напрежението и апелираме към всички страни да решат ситуацията чрез диалог", написа в Туитър говорителят на НАТО Оана Лунджеску

16-годишен тийнейджър уби майка си, сестра си и съседка в Истанбул

16-годишен тийнейджър уби майка си, сестра си и съседка в Истанбул

Свят Преди 13 часа

До кървавото нападение се е стигнало след скандал между тийнейджъра и семейството му

Деница Сачева

Деница Сачева: Казаното от Кирил и Асен е скандално и обидно

България Преди 13 часа

"Нищо от това, което чух в записите, не е нормално. А не малка част от разказаното в него е и лъжа", написа във Facebook Сачева

Акция на полицията в Пазарджишко, 8 души са задържани

Акция на полицията в Пазарджишко, 8 души са задържани

България Преди 14 часа

В нея са участвали служители от всички полицейски структури на областната дирекция на МВР в Пазарджик

Прокуратурата: Досъдебното производство за т.нар. "кюлчета" е прекратено на 10 май

Прокуратурата: Досъдебното производство за т.нар. "кюлчета" е прекратено на 10 май

България Преди 14 часа

Става дума за разследването, което бе образувано по снимки, за които се твърди, че са от спалнята на лидера на ГЕРБ Бойко Борисов

<p>Путин с предложение към Грузия</p>

Путин предложи на Грузия да заздрави връзките си с Русия

Свят Преди 14 часа

Това става седмица след като търговските полети между двете страни бяха възобновени

Откриха тялото на изчезнал мъж от Петрич

Откриха тялото на изчезнал мъж от Петрич

България Преди 14 часа

34-годишният Павлин Йовов беше в неизвестност от 22 май

Заради чести катастрофи: Протест блокира Е-79 край Враца

Заради чести катастрофи: Протест блокира Е-79 край Враца

България Преди 15 часа

Хората са недоволни от лошото състояние на пътя и инцидентите в района