Как промените за кредитите ще повлияят на лихвите
Източник: Thinkstock/Guliver

П ромените в Закона за потребителския кредит, които днес парламентът прие окончателно на второ четене, няма да доведат до някакви съществени промени в лихвените нива по кредитите, но ще предложат на потребителите допълнителни защити и възможности.

Това коментира за БТА Тихомир Тошев, изпълнителен директор на консултантска компания за кредитни продукти.

Тошев коментира основните промени в закона, които предвиждат възможност за предсрочно погасяване на ипотечен кредит без наказателна лихва по нови и по вече сключени договори, когато кредитът е погасен след изплащане на 12 месечни вноски; възможност за сключване на договор за ипотечен кредит, при който кредиторът се удовлетворява изцяло до размера на обезпечението по договора; налагане на таван на годишния процент разходи по кредита в размер на пет пъти размера на законната лихва по просрочени задължения и други.

Досега виждахме тълкувания, че закон не може да влиза в сила със задна дата, затова аз съм изненадан, че днес Народното събрание прие текстове, които да са в сила за по вече сключени договори, коментира Тошев.

Той добави, че е много възможно точно тази страна на законовите промени да бъде съдебно атакувана.

Повечето от другите промени бяха дълго време коментирани, посочи експертът.

Дебатира се дали да има таван на лихвите и в какъв размер да е, виждаме сега, че това остава като промяна в закона. Оттук нататък ще изчакваме да видим как ще реагира пазарът на това и дали няма да се наложи последваща промяна, коментира Тошев. Пазарът ще покаже, че таванът на лихвите не е правилно преценен и този текст ще трябва да се коригира, добави той.

Тошев уточни, че пазарът на така наречените бързи кредити наистина има нужда от по-добри регулации, но налагането на един и същ таван за кредити до 400 лв. и за кредити над 100 000 лв. не е пазарна мярка.

Другите промени са полезни и са в посока на защита на потребителите, коментира Тихомир Тошев.

Очаквам обаче, че скоро ще видим нов отделен закон за ипотечния кредит, защото не е редно толкова сериозен продукт като ипотечния кредит да е регулиран само с няколко текста в закона за потребителския кредит, прогнозира експертът.

Съвсем скоро се прие и европейска директива за ипотечния кредит, която е доста подробна по отношение на защита на потребителите, каза Тошев. Той добави, че с приемането на директивата се е дал срок от две години националните законодателства да бъдат синхронизирани с нея.

Според мен не е редно законът да влиза със задна дата за съществуващи договори за ипотечен кредит, защото когато се е калкулирала цената на тези кредити в сметката е влизало и съществуването на така наречената наказателна лихва. Ако тази промяна не бъде оборена в съда и остане в сила, отражението й ще бъде такова, че потребителите с ипотечни кредити ще имат по-голяма гъвкавост при рефинансиране, коментира експертът. Определено ще има повече сделки за рефинансиране, но не вярвам да има вълна от нови договори, прогнозира той.

Голяма част от рефинансиранията на ипотечни договори, сключени при неизгодни условия и при по-високи лихви, вече приключиха, каза Тошев. От друга страна, още през 2006 г. излязоха първите продукти на банките без такси за предсрочно погасяване, когато това е със собствени средства, припомни той. Така по думите му

промяната ще касае точно тези клиенти на банките, които са готови да изтеглят нов кредит при по-изгодни условия като ще им бъде спестен един допълнителен разход.

Не очаквам законовите промени да доведат до промяна в лихвените нива - нито нагоре нито надолу, заяви Тошев. В поправките вече е записано как се формират банковите лихви - това ще става с прозрачни пазарни индекси - Софибор, Юрибор или комбинация от индекси плюс надбавка, посочи Тошев.

В дългосрочен план това ще доведе до там, че лихвите по кредитите ще започнат малко да се повишават, защото в момента тези пазарни индекси са на исторически най-ниските си нива заради кризата, коментира експертът.

В бъдеще те ще растат, а с тях леко ще се увеличават и лихвените проценти по кредитите. Това не е толкова фатално, щом е съпътствано с подобряване на пазарите, каза Тошев. Той добави, че потребителите вече ще имат право активно да управляват своя кредит, да го предоговорят и това ще им даде голяма доза сигурност за лихвите.

Основните предимства на промените са отпадането на таксата за предсрочно погасяване, дори и при рефинансиране, което дава по-голяма свобода на потребителите да управляват кредита си, както и прозрачното управление на лихвите, обобщи законовите промени Тошев. Когато има ясен индекс, показващ движението на лихвата по кредита им, потребителите ще могат всяка сутрин да проверяват защо лихвата ще пада или ще се покачва. Повечето кредити ще бъдат коригирани на три или шест месеца в зависимост от движението на пазарните индекси, смята Тошев.

Отчитам като предимство и появата на този нов ипотечен кредит, който ще дава възможност на клиентите да отговарят само до размера на обезпечението, каза Тошев. Така, ако след време, клиентите не могат да обслужват кредита си, могат просто да върнат жилището и да нямат повече задължения към банката. Този кредит ще е по-скъп и ще е с по-нисък процент финансиране - тоест вместо да покрива до 85-90% от стойността на имота, той ще покрива може би 50 до 60 процента, но все пак ще има клиенти и за този вид продукти, прогнозира Тошев.

Положителна стъпка е и вкарването на всички кредити в обхвата на закона за потребителския кредит, включително тези под 400 лв. Така защитите, предвидени в евродирективата за потребителския кредит, се отнасят вече за всички кредити.

Тези защити включват предоставяне на офертите по стандартен формуляр, предоставяне на договора предварително, възможността за отказ от него в 14-дневен срок след подписването му, ако клиентът прецени, че договорът е неизгоден. Смятам, че това са добри регулации за всички типове кредити, каза кредитният експерт.

Обратно в сайта X

ДОСТЪП ЗА ЛОГНАТИ ПОТРЕБИТЕЛИ За да пишете, оценявате или докладвате коментари, моля логнете се в профила си.

  1. Запомни ме
забравена парола Полетата маркирани с * са задължителни
Полето Потребителско име не трябва да е празно.
Полето E-mail не трябва да е празно.
Полето Парола не трябва да е празно.
Полето Повторете паролата не трябва да е празно.
  1. Декларирам, че съм се запознал с Общите условия за ползване на услугите на Нетинфо.
Полетата маркирани с * са задължителни
Почина актьорът Румен Димитров

Почина актьорът Румен Димитров

България Преди 18 минути

От 2017 до 2021 г. е заместник-министър на културата в Министерството на културата на Република България.

Страшно земетресение, чакат цунами, евакуация в Чили

Страшно земетресение, чакат цунами, евакуация в Чили

Свят Преди 40 минути

Чилийските власти издадоха сигнал за евакуация на целия крайбрежен участък на Магеланския проток

МВР и БАБХ установиха фалшиви хранителни добавки

МВР и БАБХ установиха фалшиви хранителни добавки

България Преди 1 час

По случая е образувана проверка и е съставен констативен протокол

Нова тенденция в Румъния: Вълна от подкрепа за Джордже Симион в ТикТок

Нова тенденция в Румъния: Вълна от подкрепа за Джордже Симион в ТикТок

Свят Преди 1 час

Потребители публикуват кратки видеа, в които "не казват за кого ще гласуват", а на заден план се чува песента "Доведи конете, Симионе"

Предлагат шефът на ДАНС да оглави Комисията по досиетата

Предлагат шефът на ДАНС да оглави Комисията по досиетата

България Преди 1 час

Бившият конституционен съдия Константин Пенчев е предложен за негов заместник

Директорът на ОДМВР-Хасково подаде оставка

Директорът на ОДМВР-Хасково подаде оставка

България Преди 1 час

До тук се стигна след напрежението снощи в Хасково

<p>Фенове на Ливърпул предизвикаха земетресение&nbsp;</p>

Фенове на Ливърпул предизвикаха земетресение от 1,74 по скалата на Рихтер

Любопитно Преди 1 час

Не само феновете на Тейлър Суифт могат да предизвикват миниземетресение, доказаха учени

Бързината като стратегия: икономиката няма да чака

Бързината като стратегия: икономиката няма да чака

Любопитно Преди 2 часа

Международната обстановка допълнително се нагнетява и от митническата политика на Тръмп

11 кандидати ще се борят за президентския пост в Румъния

11 кандидати ще се борят за президентския пост в Румъния

Свят Преди 2 часа

Сред тях са четирима независими и седем, издигнати от партии

Започва ремонт на пети блок на АЕЦ "Козлодуй"

Започва ремонт на пети блок на АЕЦ "Козлодуй"

България Преди 2 часа

Шести блок на АЕЦ "Козлодуй" работи съгласно графика за електропроизводство

Задържаха за 24 часа баща, ударил двете си деца

Задържаха за 24 часа баща, ударил двете си деца

Свят Преди 2 часа

По случая е образувано досъдебно производство

<p>Съперничещи си лагери в битката за нов папа</p>

Кардиналите на кръстопът: Какво следва след смъртта на папа Франциск

Свят Преди 2 часа

Подробности четете в следващите редове

<p>Глобиха TikTok с 530 милиона евро</p>

TikTok е глобен с 530 милиона евро за нарушение на лични данни

Свят Преди 3 часа

На TikTok е разпоредено да приведе дейността си в съответствие с регламента в срок от шест месеца

<p>Обявиха АзГ за крайнодясна екстремистка организация&nbsp;</p>

Германската разузнавателна служба обяви АзГ за крайнодясна екстремистка организация

Свят Преди 3 часа

Шолц призова към предпазливост по отношение на евентуална забрана на АзГ

Ръсел Бранд се яви в съда по обвинения в сексуално насилие

Ръсел Бранд се яви в съда по обвинения в сексуално насилие

Свят Преди 3 часа

49-годишният комик беше официално обвинен чрез призовка

Изписаха от "Пирогов" още трима от пострадалите при пожара в Кочани

Изписаха от "Пирогов" още трима от пострадалите при пожара в Кочани

България Преди 3 часа

В болницата остава за лечение един последен пациент – 21-годишен мъж, който е в стабилно състояние и продължава възстановяването си