Фм мите и гражданите нямат интерес към тегленето
на кредити, въпреки че банките предлагат в момента много
продукти на кредитния пазар с лихви, равни и дори по-ниски от
тези преди кризата, заяви в интервю за БТА банкерът Виолина
Маринова - главен изпълнителен директор на Банка ДСК.
Според Маринова
фирмите имат притеснения за
бъдещето и не теглят кредити,
защото нямат представа как ще
реализират проектите си. Гражданите пък се опасяват от
безработица и загуба на доходи.
Намалял е и
относителният размер на теглените кредити като при ипотечните
това се обяснява и с падането на цените на имотите, а при
фирмените - със страха от кризата. В момента
и при кредити, и при депозити лихвите са паднали и са
достигнали оптимални за настоящата пазарна ситуация нива.
Банките са стабилни и достатъчно добре
регулирани, административни мерки няма да доведат до понижение
на лихвените нива, категорична е Маринова.
Ще продължи тенденцията към спестяване на
средствата в банките, въпреки по-ниските лихви по депозити,
защото и потреблението е намаляло, прогнозира още Виолина
Маринова. Тя очаква през 2012 г. икономическият растеж да е
по-нисък от заложения в макрорамката от правителството, а
излизането ни от кризата да е бавно и постепенно.
Според Маринова при корпоративните кредити се наблюдава
по-висок нетен ръст от четири процента, което е добре в
условията на криза.
В гражданския сегмент ръстът на кредитите е
по-малък, защото от една страна банките трябва да преодолеят
амортизацията на портфейла, а от друга - няма вече интерес към
жилищния и ипотечния портфейл.
Хората са по-предпазливи и
купуват само, ако наистина им е необходимо жилище и имат
финансова възможност да поемат това задължение.
Преди кризата се наблюдаваше теглене на
кредити и за спекулативни цели - за придобиване на няколко
жилища с цел печалба в бъдеще, което не се случи. В момента тези
хора изпитват затруднения.
Цената на жилищните имоти спадна
значително и в момента стойността на кредита е по-висока,
отколкото е обезпечението.
Смятам, че кризата още не е отминала. В
Западна Европа все още не се забелязва някакъв значителен ръст в
БВП, ние сме отворена икономика и се влияем от европейската
икономика, казва директорът на Банка ДСК.
Тя твърди, че
банките имат висока
капиталова адекватност и не са на загуба, което е добре за
всички.
"В годините на криза не сме поискали и един лев от
държавата, макар че изпитваме доста трудности. Ако нашите
клиенти са добре, и банките ще бъдат добре. В момента обаче
нашите клиенти изпитват затруднения - безработицата е нараснала,
някои фирми намаляват продължителността на работния ден и т.н.", допълва Виолина Маринова.
И напомня, че навсякъде се виждат реклами на
продукти, които банките предлагат, и цените по тези продукти са
равни и по-ниски от тези, които бяха преди кризата. Но тези продукти не се търсят, защото у фирмите има
притеснение за бъдещето.
За да теглят кредити, предприятията
трябва да имат ясна представа как ще реализират проекта, с който
са кандидатствали за кредит. Освен това банките също сме
станали много внимателни и предпазливи, защото желанията и
оптимизмът са хубави, но трябва да се прецени колко е голям
рискът в едно начинание, в един проект.
Виолина Маринова отговаря и на въпрос за очакваната новата европейска директива
за ипотечния кредит - какво точно ще регулира тя?:
Според главния изпълнителен директор на Банка ДСК директивата ще бъде аналогична на директивата
за потребителския кредит, която беше приета от ЕК и беше
транспонирана в нашия Закон за потребителския кредит. Там се
регламентират ясно какви са условията, каква трябва да бъде
информираността, какви трябва да са таксите за предсрочно
погасяване на различните по срочност и лихвени нива заеми.
При директивата за ипотечните кредити
основният въпрос, който се повдига, е за предсрочното погасяване
на заемите. Специфично за ипотечните кредити е, че са
дългосрочни - например 30 годишни, а в същото време нямаме
толкова дългосрочни депозити. Така имаме краткосрочен пасив
срещу дългосрочен актив и матуритетната таблица се изкривява.
Всяко нещо си има цена - трябва да разчетем риска за целия живот
на кредита.
В новата директива също ще има такса за
предсрочно погасяване на ипотечен кредит, но тя ще бъде
регламентирана, според мен, така както и в Закона за
потребителския кредит", обяснява Виолина Маринова.
Тя напомня, че банковата система е трансмисията на
икономиката на страната. Без банкова система няма да има нищо.
"Ние в България сме изключително силно и добре регулирани и
наблюдавани от БНБ. Не се нуждаем от допълнителни регулации,
освен ако някакви обстоятелства не го налагат.
Нуждаем се от някои законодателни промени,
които биха дисциплинирали и подредили някои неща в държавата
като например промени в търговския закон в частта за обявяването
в несъстоятелност със задна дата. Знам, че се подготвят промени
в този смисъл и това е абсолютно необходимо не само за банките,
това засяга и взаимоотношения между длъжник и задължено лице
изобщо", казва Маринова.
Източник:
БГНЕС
