Т ази част от годината - края на лятото, е удобен момент за извършване на планувания, а може би отлаган доста време ремонт. Или пък е моментът за закупуване на желания автомобил, но нямате в наличност нужните средства.
Нуждаете се от финансиране, а необходимата сума е между 10 000 и 20 000 лв. Дали тази сума е висока и въобще постижима ли е за потребителски кредит? Но пък не е ли твърде малка за ипотечен заем? Следва въпросът: Кой от двата типа финансиране е по-подходящ?
Кредитните консултанти на "Кредитланд" (CreditLand.bg), дъщерно дружество на "Моите пари" (MoitePari.bg), ви съветват внимателно да сравните условията на най-изгодните потребителски и ипотечен кредит, достъпни за вас.
Като цяло потребителските кредити са с по-ниски максимални суми и срокове в сравнение с ипотечните. За да получите потребителски кредит в размер 10 000-20 000 лева,
често е необходимо да попаднете в списъка с преференциални клиенти на банката.
Такива клиенти отговарят на следните изисквания: сключено от вашия работодател споразумение (договор) с банка, според който служителите ползват преференциални условия за кредит, често с изискване за превод на работната заплата по сметка; официални доходи над средното ниво, т.е. достатъчни за покриване на определено по-строгите изисквания на банките при потребителските кредити.
Ако можете да изпълните тези условия, определено по-добрият избор за вас е да ползвате потребителски кредит. В този случай може да се възползвате от всички негови предимства, в сравнение с ипотечния кредит, а именно:
- Съкратена и улеснена процедура
- По-малки първоначални разходи
- По-гъвкаво и олекотено обезпечение - поръчител, залог на бъдещо вземане (заплата) или въобще без обезпечение
- Не се обследва разходването на средствата
Същевременно с преференцията, която ползвате в този случай, ГПР (годишният процент на разходите) на потребителския кредит се доближава плътно до този на ипотечен кредит и
сума до 20 000 лв. е реално постижима, без да се ползва обезпечение.
Ако липсва обаче някое от горепосочените условия, изборът става по-сложен. Губят се някои от предимствата на потребителския кредит, за сметка на недостатъците: висок ГПР; по-малък максимален размер на кредита; необходимост от поръчители, отговарящи на всички условия на банката; по-кратки максимални срокове на банките, следователно по-високи погасителни вноски и по-трудно изпълнение на изискването за кредитоспособност.
В този случай може да се замислите за ползване на кредит, обезпечен с ипотека върху недвижима собственост, като целта може да е ремонт, довършителни работи или текущи нужди.
Предимствата ще бъдат както в ниския ГПР (поради по-малкия риск за банката при солидното обезпечение) и във възможността за по-дълъг срок на изплащане, така и в по-ниските изисквания за кредитоспособност.
Трябва да се има предвид обаче, че
удължаването на срока може да доведе до оскъпяване на кредита,
поради по-големия размер на лихвените плащания.
Естествено, по-дългата във времето процедура (приблизително 1 месец) няма как да бъде избегната, поради това, че трябва да предоставите повече лични документи и такива характеризиращи имота. А те се издават от държавни или общински служби в определен срок.
Друго предимство на ипотечния кредит е възможността да се ползва продукт с по-нисък лихвен процент през първите години, което означава плащане на по-ниски вноски за този период.
Ако пък имате възможност да погасявате предсрочно задължението в близките години, продуктите с по-нисък лихвен процент през първите години или без такса за предсрочно погасяване ще бъдат по-подходящи за вас.
В крайна сметка изборът на потребителски или ипотечен кредит в описания случай зависи от приоритети и предпочитания ви и от това какво има най-голямо значение при окончателния избор на финансиране.
За да се ориентирате в многото и различни варианти за финансиране чрез банков кредит, помощта на кредитен консултант на "Кредитланд" (CreditLand.bg) ще ви спести много време и средства. Това е шанс да не съжалявате за направения избор на кредитен продукт поради липса на информираност за алтернативите, които вероятно са били по-добри.
